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청년형 소득공제 장기펀드는 2023년 귀속분 연말정산 시즌부터 최대 240만 원의 소득공제 혜택을 받을 수 있는 매력적인 상품입니다. 사회 초년생들, 청년 분들은 놓치지 말고 꼭 챙겨서 소득공제 많이 받아내시기 바랍니다.
청년형 소득공제 장기펀드란?
청년형 소득공제 장기펀드는 소득 요건을 충족하는 청년들이 상품에 가입한 후 납입한 금액의 40%만큼 소득공제 혜택을 받을 수 있는 절세 상품입니다.
| 항목 | 내용 | |
| 가입 기간 | 최소 가입기간 | 3년 |
| 최대 가입기간 | 5년 | |
| 연간 납입 한도 | 600만 원 | |
| 소득공제율 | 납입 금액의 40% | |
| 납입 방식 | 정액적립식 또는 자유적립식 | |
청년형 소득공제 장기펀드의 유의사항
가입 기간은 3년에서 5년까지이기 때문에 가입일로부터 3년 이후부터는 상품을 해지해도 별도의 추징세액이 발생하지 않습니다. 하지만 3년이 되지 않은 상황에서 해지를 한다면 소득공제 혜택은 모두 추징되니 되도록 3년이 지난 후에 해지하지는 것을 권유드립니다.
청년형 소득공제 장기펀드의 납입한도와 납입방법
- 납입한도는 연간 600만 원이며, 이 범위 내에서 가입 금융회사와 가입금액을 약정하실 수 있습니다.
- 청년형 소득공제 장기펀드 상품은 적립식 저축에 해당하여 일정 금액을 주기적으로 자동이체(정액적립식)하는 방식과 자유롭게 납입(자유적립식)하는 방식 중에서 선택하실 수 있습니다.
- 연간 1회에 600만 원을 납입할 수도 있으나, 장기 적립식 투자 효과를 누리기 위해서는 시장 상황에 관계없이 꾸준히 매월 일정하게 투자하는 것이 좋습니다.
청년 소득공제 장기펀드 가입 시 절세 효과
5천만 원 이하의 근로소득자가 연간 600만 원을 납입할 경우, 240만 원(600만 원 x 40%)을 소득공제받아 연말정산 시 약 39.6만 원(240만 원 x 16.5%*)의 감면세액이 발생합니다.
* 종합소득세(15.0%)+주민세(1.5%) : 과세표준 연소득 1,200~1,400만 원 구간의 세율 적용 가정
근로자의 소득 수준에 따라 차이가 있겠지만 만약 연 소득 4,500만 원인 청년 근로자가 연간 600만 원을 납입할 경우 240만 원의 소득공제 혜택을 받아 약 39.6만 원의 세액을 감면받을 수 있습니다.
*소득금액 확인 방법
국세청 홈택스 → 민원증명 →청년장기집합투자증권저축 가입 및 과세특례 신청용 소득확인증명서를 발급받으시면 확인하실 수 있습니다. (==>>국세청 홈택스 바로가기)
청년 소득공제 장기펀드 가입 자격과 유지요건
청년 소득공제 장기펀드 가입 자격
만 19~34세* 청년 중 (→→→→만 나이 계산기 바로가기←←←←)
가입당시 직전 과세연도의 총급여액이 5,000만 원 이하이거나 종합소득금액 3,800만 원 이하인 거주자(일용직 근로자 제외)에 한해 가입할 수 있습니다.
- 병역복무기간을 고려하여 그 기간(6년 한도)은 현재 연령에서 빼고 계산
- 직전 과세기간에 소득이 없는 경우(신입사원, 장기휴직자 등) 가입 불가
- 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득이 있는 경우는 제외
청년 소득공제 장기펀드 유지 요건
가입 후에 급여가 오르더라도 연간 총급여가 8,000만 원(종합소득금액의 경우 6,700만 원)이 될 때까지는 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다.
청년 소득공제 장기펀드 신청기간
신청기간은 2023년 12월 31일까지이고 가입한 날부터 가입기간이 카운팅 됩니다.
청년 소득공제 장기펀드 신청 방법
각 은행에 직접방문 또는 모바일을 통해 <청년 소득공제 장기펀드>에 가입하시면 되겠습니다. 필요서류는 소득증명 확인서입니다. 국세청 홈택스에서 발급하여 가입하시기 바랍니다. (==>>국세청 홈택스 바로가기)
지금까지 청년 소득공제 장기펀드에 대해 알아보았습니다. 물가 상승으로 인한 인플레이션과 어려운 경제 가운데 화폐가치는 점점 더 급격히 떨어져 가고 있습니다. 그래도 방법을 찾고 하나하나 전진해 나가 보다 풍요로운 삶을 만들어 가시기 바랍니다.
